Ngoài tiền đặt cọc, bạn cũng cần chuẩn bị sẵn một khoản tiền trong tài khoản ngân hàng đủ để chi trả phí chuyển nhượng quyền sở hữu tài sản, phí vận chuyển, sửa chữa... Cần đảm bảo việc chi trả các khoản phí này không khiến quỹ dự phòng của bạn cạn kiệt.
Nếu bạn mua nhà lần đầu thì để trả được hết các chi phí trên không hề đơn giản nhưng bạn buộc phải cân nhắc việc đảm bảo tài chính ổn định trước khi quyết định sở hữu một căn nhà.
Người sáng lập Beyond Your Hammock đồng thời là một CFP - ông Eric Roberge cho rằng, khi tiết kiệm mua nhà mọi người thường mắc sai lầm lớn nhất là bỏ qua các chi phí tối thiểu.
“Kiếm vừa đủ sống tức là không thể sống trọn vẹn, mặc dù nghe có vẻ như vậy, nhưng mua một căn nhà sẽ không làm cho cuộc đời của bạn kì diệu hơn”, Eric Roberge chia sẻ với CNBC Make It và nói thêm: “Cũng như tất cả mọi điều khác trên đời, cảm giác mua được một ngôi nhà mới sẽ qua nhanh, và bạn sẽ sớm quay trở lại cuộc sống bình thường.”
Cần có quỹ dự phòng rủi ro nếu bạn mua nhà trong thời gian ngắn và mức thu nhập chỉ đủ sống. Ảnh minh họa: internet
Thực tế, chi phí cho ngôi nhà sẽ tăng lên không ngừng cho đến khi bạn cầm được sổ đỏ trên tay. Chưa kể, mỗi năm bạn còn phải trả 10 - 20% giá trị căn nhà, Cathy Derus, CPA đồng sáng lập Brightwater Financial cho biết. Chi phí phát sinh này bao gồm các chi phí dự kiến như thanh toán thế chấp, bảo hiểm, hóa đơn tiện ích và thuế, ngoài ra là những khoản không mong muốn, như nồi hơi bị hỏng hoặc mái nhà bị dột...
Roberge cũng cảnh báo rằng, bạn không nên chấp nhận rủi ro tài chính không đáng chỉ để có một ngôi nhà bằng được. Vị chuyên gia này khuyên, nếu định mua nhà trong thời gian sắp tới, tốt nhất bạn không nên "đầu tư vào thị trường chứng khoán để tăng trưởng nhanh hơn". “Đây có thể là một chiến lược thông minh cho những ai tiết kiệm để mua một ngôi nhà trong vòng 5 - 10 năm tới. Còn nếu bạn muốn mua trong vòng 1 - 3 năm tới thì điều đó thật kém khôn ngoan", Roberge nói.
Để cuộc sống không bị đảo lộn bởi việc mua ngôi nhà mới, các chủ nhà nên có quỹ khẩn cấp có tính thanh khoản, dễ tiếp cận, tối thiểu phải đủ trang trải chi phí 6 tháng sinh hoạt.
Và mặc dù bạn cảm thấy đã sẵn sàng sở hữu một ngôi nhà mới nhưng nếu số tiền bạn kiếm được chỉ đủ sống, thì tốt nhất hãy giữ như vậy cho đến khi bạn ổn định hoàn toàn về tài chính.
“Thông minh với tài chính cá nhân có thể ví như việc thuê một căn nhà giá cả phải chăng và tiếp tục tiết kiệm đầu tư cho các mục tiêu trong tương lai”, Roberge khuyên.
