Tín dụng cho doanh nghiệp tư nhân còn phụ thuộc vào những cải cách đột phá từ ngành ngân hàng

Ngân hàng đẩy mạnh chuyển đổi số để hỗ trợ doanh nghiệp

Thảo luận tại Tọa đàm "Phát huy vai trò của các ngân hàng thương mại trong thực hiện Nghị quyết 68", do Cổng Thông tin điện tử Chính phủ tổ chức ngày 27/6, bà Nguyễn Bảo Thanh Vân, Phó Tổng Giám đốc VietinBank cho biết, VietinBank luôn xác định rõ vai trò trong việc thực thi các chỉ đạo, chính sách của Chính phủ.

Ngay khi tiếp cận Nghị quyết 68, VietinBank đã đón nhận chủ trương này với tinh thần tích cực và kỳ vọng lớn. Nghị quyết đã góp phần tháo gỡ những vướng mắc về thể chế, cải thiện môi trường kinh doanh và tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp, đặc biệt là khu vực tư nhân và doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME).

Trong đó, VietinBank xác định chuyển đổi số là nền tảng chiến lược để hỗ trợ khu vực doanh nghiệp tư nhân phát triển bền vững. Trên cơ sở đó, VietinBank đã triển khai đồng bộ nhiều giải pháp:

(1) Theo tinh thần chủ trương về chuyển đổi số và số hóa của Chính phủ, VietinBank đã áp dụng các công nghệ chuyển đổi số vào phục vụ khách hàng, đặc biệt là đối tượng khách hàng doanh nghiệp tư nhân và SME. VietinBank đang sử dụng AI để phân tích, thẩm định dựa trên cái dữ liệu dòng tiền và dựa trên chuỗi giá trị của khách hàng.

(2) Trên cơ cở đó, ngân hàng đã thiết kế các gói tín dụng chuyên biệt dành riêng cho doanh nghiệp tư nhân và khách hàng SME, với mức lãi suất ưu đãi chỉ từ 5%/năm, thấp hơn cả mặt bằng lãi suất tiền gửi 12 tháng (hiện dao động ở mức 5,2 - 5,3%). Các gói vay được cá thể hóa theo từng ngành nghề, mục tiêu kinh doanh nhằm bảo đảm phù hợp và mang lại hiệu quả cao nhất.

(3) Tích hợp dữ liệu giữa ngân hàng, thuế và các cơ quan quản lý để thu thập những thông tin của khách hàng một cách nhanh chóng và chính xác nhất để sớm đưa ra những quyết định thẩm định cho khách hàng. Những vướng mắc liên quan đến khách hàng, chính sách về thuế, kê khai chưa minh bạch… đã được Nghị quyết 68 giải quyết. Đây cũng là cơ hội để VietinBank áp dụng những nền tảng công nghệ số của mình để triển khai các sản phẩm tín dụng, dịch vụ như giải ngân online, giúp cho khách hàng tiết kiệm thời gian. 

(4) VietinBank cũng hợp tác với các công ty phần mềm như MISA, KiotViet… để cung cấp phần mềm kế toán, bán hàng cho doanh nghiệp mới chuyển đổi. Đây là giải pháp giúp doanh nghiệp nâng cao năng lực quản trị tài chính và dòng tiền, tăng tính cạnh tranh.

(5) Về nội bộ, ngân hàng tăng cường đào tạo chuyên sâu cho đội ngũ RM (Chuyên viên quản trị quan hệ) nhằm nâng cao năng lực tư vấn, hỗ trợ doanh nghiệp, nhất là các hộ kinh doanh cá thể đang chuyển đổi thành doanh nghiệp.

Ngoài tài chính, VietinBank còn cung cấp các giải pháp phi tài chính như tổ chức hội thảo, tập huấn phối hợp với cơ quan thuế, nhằm giúp doanh nghiệp hiểu đúng và đầy đủ chính sách hiện hành, đồng thời hỗ trợ trong quá trình ứng dụng công nghệ, mở rộng thị trường.

"Nghị quyết 68 là cầu nối quan trọng giữa ngân hàng và doanh nghiệp, xây dựng mối quan hệ hợp tác dựa trên sự tin tưởng, hỗ trợ lẫn nhau cùng phát triển", bà Vân nhấn mạnh.

Tạo hành lang tín dụng an toàn, hiệu quả cho doanh nghiệp

Từ góc độ điều hành chính sách, ông Nguyễn Phi Lân, Vụ trưởng Vụ Dự báo, thống kê - Ổn định tiền tệ, tài chính (Ngân hàng Nhà nước) cho biết: Ngay sau khi Nghị quyết 68 được ban hành, ngành ngân hàng đã triển khai ngay việc ban hành hai Quyết định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước để cụ thể hóa Nghị quyết 68 cũng như Nghị quyết 198 của Quốc hội. Đồng thời, các Nghị quyết 138 và 139 của Chính phủ cũng được cụ thể hóa thông qua Quyết định số 2415/QĐ-NHNN và Quyết định 2416/QĐ-NHNN (ngày 25/6/202) của ngành ngân hàng, nhằm hiện thực hóa toàn bộ chương trình hành động.

Theo ông Lân, một trong những mục tiêu xuyên suốt của Nghị quyết 68 là hoàn thiện hành lang pháp lý về tiền tệ và hoạt động ngân hàng. Để khơi thông dòng vốn cũng như xử lý nợ xấu, ngay lập tức ngành ngân hàng đã tham mưu cho Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ cụ thể hóa Nghị quyết số 42/2017/QH14 vào trong Luật Các tổ chức tín dụng. Tin vui là Luật này vừa được Quốc hội thông qua sáng 27/6.

Song song với đó, để tạo điều kiện cho doanh nghiệp tư nhân, điều quan trọng là phải xây dựng được một môi trường kinh doanh an toàn, lành mạnh, giúp họ có niềm tin vào hệ thống ngân hàng. Ngành ngân hàng đang đẩy mạnh cải cách thủ tục cho vay, đơn giản hóa quy trình để doanh nghiệp, đặc biệt là doanh nghiệp tư nhân, có thể tiếp cận vốn thuận lợi hơn, ông Lân nhấn mạnh.

Ngoài ra, ông Lân cho biết, Ngân hàng cũng ý thức đẩy mạnh cải cách hành chính trong hoạt động ngân hàng nhằm cải thiện môi trường kinh doanh. Trong Quyết định 2415 và 2416, Thống đốc Ngân hàng Nhà nước đã chỉ đạo các đơn vị phải đơn giản hóa thủ tục cho vay, tạo điều kiện thuận lợi nhất để doanh nghiệp, người dân tiếp cận nguồn vốn phục vụ phát triển kinh tế. Đây là một trong những nội dung quan trọng được cụ thể hóa trong kế hoạch hành động của toàn ngành.

Không chỉ dừng lại ở việc triển khai Nghị quyết 68, ngành ngân hàng còn tích cực thực hiện nhiều chương trình tín dụng. Ví dụ như các chương trình tín dụng tại Vietinbank, chương trình tín dụng ngắn hạn trị giá 300.000 tỷ đồng; chương trình tín dụng cho doanh nghiệp vừa và nhỏ với quy mô 80.000 tỷ đồng; và đặc biệt là chương trình 500.000 tỷ đồng cho vay đầu tư hạ tầng...

Theo thống kê hiện nay, đã có 21 ngân hàng thương mại chuẩn bị nguồn lực để triển khai gói 500.000 tỷ đồng. Trong đó, 4 ngân hàng thương mại nhà nước giữ vai trò chủ lực, mỗi ngân hàng đăng ký hơn 60.000 tỷ đồng. Còn 12 ngân hàng cổ phần tư nhân quy mô lớn đăng ký mỗi đơn vị hơn 20.000 tỷ, các ngân hàng quy mô nhỏ hơn đăng ký khoảng 4.000 tỷ đồng mỗi đơn vị.

"Ngành ngân hàng luôn đồng hành cùng doanh nghiệp, tạo môi trường thuận lợi nhất để phát triển kinh doanh. Một mặt đảm bảo an toàn hệ thống, mặt khác cung cấp các gói tín dụng thiết thực. Đó là điều mà ngành đang và sẽ tiếp tục triển khai", ông Lân khẳng định.