Techcombank: Song hành chiến lược “số” - “xanh”, dẫn dắt hành trình chuyển đổi ngành tài chính

Gần 32 năm không ngừng đổi mới, Techcombank đã vươn lên trở thành một trong những ngân hàng tư nhân hàng đầu Việt Nam, kiên định kiến tạo một hệ sinh thái số toàn diện, đặt công nghệ, dữ liệu và trải nghiệm khách hàng vào "trục xoay" chiến lược phát triển. Đó chính là nền tảng cốt lõi để Techcombank hiện thực hóa tầm nhìn chuyển đổi ngành tài chính, nâng tầm giá trị sống. 

Trong bối cảnh kinh tế số ngày càng giữ vai trò then chốt, việc tiên phong dẫn dắt chuyển đổi số đã khẳng định năng lực nội tại của Techcombank, đồng thời củng cố, nâng cao vai trò của doanh nghiệp tư nhân trong quá trình hiện đại hóa nền kinh tế.

Hành trình ấy còn được chắp cánh bởi cam kết chuyển đổi xanh, tích cực đẩy mạnh các hoạt động "xanh hóa" của chính ngân hàng này thông qua việc tích hợp phát triển bền vững vào chiến lược kinh doanh và cung cấp các giải pháp tài chính xanh, trái phiếu xanh, gắn tăng trưởng với trách nhiệm lâu dài với cộng đồng và quốc gia.

***

Năm 1993, Techcombank được thành lập với vốn điều lệ chỉ vỏn vẹn 20 tỷ đồng. Khi ấy, thị trường tài chính ở nước ta còn sơ khai, người dân chưa quen với tín dụng, doanh nghiệp thiếu vốn và ngân hàng vẫn đang loay hoay định hình vai trò. Trong bối cảnh nền kinh tế theo hướng thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa còn non trẻ, cạnh tranh manh mún, Techcombank buộc phải đi từng bước chậm mà chắc, đặt nền móng cho một hệ thống vận hành bài bản.

Sang những năm 2000, nền kinh tế Việt Nam bước vào thời kỳ hội nhập sâu rộng, làn sóng ngân hàng ngoại ồ ạt đổ bộ. Trước thách thức cạnh tranh gay gắt, Techcombank không chọn cách né tránh. Giai đoạn 2005 - 2008 đánh dấu bước ngoặt lớn khi ngân hàng ký kết hợp tác chiến lược với HSBC - một trong những định chế tài chính hàng đầu thế giới. "Cú bắt tay" này không chỉ mang lại nguồn lực, mà còn giúp Techcombank tiếp cận các chuẩn mực quốc tế về quản trị rủi ro, vận hành và dịch vụ khách hàng; từ đó tái thiết toàn bộ mô hình ngân hàng theo hướng hiện đại và bền vững.

Năm 2018, ngân hàng này một lần nữa gây chấn động thị trường khi thực hiện thành công đợt phát hành công khai lần đầu (IPO) với giá trị gần 1 tỷ USD – thương vụ lớn nhất tại Việt Nam thời điểm đó. "Cú hích" về vốn này là minh chứng rõ nét cho sự trưởng thành, khẳng định vị thế cạnh tranh của Techcombank trong hệ sinh thái tài chính ngày càng biến động.

Ngay cả trong giai đoạn Covid-19, Techcombank vẫn giữ vững đà tăng trưởng. Năm 2021, ngân hàng lần đầu tiên vượt mốc 23.000 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế, dẫn đầu khối ngân hàng thương mại cổ phần tư nhân. Trong khi nhiều ngân hàng phải co lại để phòng thủ, Techcombank giữ vững nhịp tăng trưởng, khẳng định tầm vóc của một tổ chức có nền tảng mạnh và tầm nhìn dài hạn.

Năm 2024 tiếp tục là một thử thách với toàn ngành tài chính. Nhưng trong bối cảnh chi phí vốn tăng cao, lãi suất biến động và cầu tín dụng suy giảm, Techcombank vẫn duy trì phong độ ấn tượng với lợi nhuận trước thuế đạt 27.500 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu kiểm soát ở mức thấp 1,17%, hệ số an toàn vốn thuộc nhóm cao nhất hệ thống. Đến quý I/2025, tổng tài sản hợp nhất của ngân hàng chạm ngưỡng 990.000 tỷ đồng, tăng 11,7% so với cùng kỳ. Dư nợ tín dụng đạt 665.300 tỷ đồng, lợi nhuận trước thuế quý đầu năm lên tới 7.200 tỷ đồng – mức cao thứ hai trong lịch sử hoạt động. Tỷ lệ CASA đạt 40,5%, biên lãi ròng (NIM) ổn định ở 3,7%. Tất cả đều là những minh chứng cho nền tảng tài chính vững mạnh và khả năng vận hành hiệu quả của Techcombank.

Để có được kết quả như hôm nay, Techcombank đã chủ động chọn cho mình lối đi khác biệt tạo nền tảng phát triển dài hạn. Ngay từ giai đoạn 2016 - 2017, ngân hàng này đã chủ động phân tích, nhận định, đánh giá những biến đổi sâu sắc của thị trường tài chính trong kỷ nguyên số. Chính vì vậy, khi thói quen tiêu dùng, hành vi khách hàng và công nghệ cùng thay đổi với tốc độ chưa từng thấy, Techcombank không chọn cách "đi sau học lại", mà dũng cảm tiên phong, quyết định đầu tư mạnh vào 3 trụ cột chiến lược: Số hóa – Dữ liệu – Nhân tài.

Chỉ sau 3 năm, mô hình vận hành truyền thống đã được chuyển đổi sang nền tảng công nghệ hiện đại. Ngân hàng này đã áp dụng mô hình Agile toàn diện, xóa bỏ cấu trúc phân tầng cứng nhắc, thay bằng hệ thống làm việc linh hoạt theo nhóm nhỏ, tạo điều kiện cho sự sáng tạo và phản ứng nhanh với biến động thị trường. Các nhân sự được đào tạo để thích nghi, được chuẩn bị để dẫn dắt thay đổi – một tinh thần chiến lược xuyên suốt trong tầm nhìn phát triển của ngân hàng.

Với Techcombank, chuyển đổi số không phải là một chiến dịch, càng không phải "làm mới hình ảnh" hay "chạy theo xu hướng", mà là con đường duy nhất để tồn tại và phát triển bền vững. Câu hỏi được đặt ra ngay từ giai đoạn đầu: "Nếu không thay đổi từ bây giờ, liệu Techcombank có còn tồn tại sau 10 năm nữa?" – một câu hỏi không xuất phát từ cảm hứng, mà từ thực tế, khách hàng đang thay đổi nhanh hơn bao giờ hết. Khi chiếc điện thoại thông minh trở thành vật bất ly thân, ngân hàng không còn là nơi khách hàng tìm đến, mà phải hiện diện mọi lúc, mọi nơi, theo cách thuận tiện và cá nhân hóa nhất.

Trên hành trình hơn 3 thập kỷ hoạt động, Techcombank đã nhiều lần làm mới mình để thích nghi, nhưng chuyển đổi số là cú bứt phá mang tính chiến lược toàn diện. Từ việc xây nền móng công nghệ, nâng cấp dữ liệu, đến phát triển nhân sự số và tái định nghĩa trải nghiệm khách hàng – mọi thứ đều được Techcombank chuẩn bị bài bản để bước vào một chương mới của tăng trưởng.

Bởi trong tầm nhìn của ngân hàng này, chuyển đổi số không đơn thuần là cải tiến vận hành, mà là lời tuyên ngôn cho một định chế tài chính hiện đại, kiến tạo tương lai bằng công nghệ và con người xuất sắc.

Chuyên gia kinh tế - tài chính, TS. Châu Đình Linh nhận định, trong bức tranh chuyển đổi số toàn diện của nền kinh tế, ngành ngân hàng không có lựa chọn nào khác ngoài việc đi trước. Bởi đây là nơi giữ nhịp lưu thông của dòng vốn, đóng vai trò kết nối giữa người dân, doanh nghiệp và Chính phủ. Ngân hàng từ lâu đã được ví như "huyết mạch" của nền kinh tế và nếu "huyết mạch" ấy không chuyển mình theo nhịp số hóa, toàn bộ "cơ thể" nền kinh tế sẽ bị chậm lại.

TS. Châu Đình Linh nhìn nhận, những năm gần đây, sự trỗi dậy mạnh mẽ của các công ty công nghệ tài chính đã làm đảo lộn trật tự truyền thống. Fintech không cần trở thành ngân hàng, nhưng vẫn đang cung cấp các dịch vụ ngân hàng với tốc độ nhanh hơn, trải nghiệm tốt hơn, chi phí thấp hơn. Chính sự linh hoạt đó đang làm thay đổi cách người dùng tiếp cận dịch vụ tài chính – từ một hành vi thụ động, chuyển sang chủ động và cá nhân hóa. Không dừng lại ở sự cạnh tranh, mà sự phân rã trong chuỗi giá trị của ngành ngân hàng – khi từng mảnh dịch vụ bị "tách ra" và được cung cấp tốt hơn bởi các công ty công nghệ đang tạo ra một áp lực nội tại. Người dùng không còn trung thành với một ngân hàng duy nhất, họ tìm đến nơi nào mang lại trải nghiệm thuận tiện và giải pháp trọn vẹn hơn. Và đó là điều mà mô hình ngân hàng truyền thống khó lòng đáp ứng nếu không thay đổi.

"Thực tế cho thấy, người dùng ngày nay không chỉ cần một tài khoản để giao dịch, họ muốn có một hệ sinh thái tài chính xoay quanh mình mọi lúc, mọi nơi, mọi thiết bị. Trong bối cảnh đó, chuyển đổi số không còn là sự lựa chọn chiến lược, mà là con đường sống còn.

May mắn là nền tảng công nghệ đang ở trong thời kỳ phát triển mạnh mẽ nhất. Từ dữ liệu lớn đến trí tuệ nhân tạo, từ điện toán đám mây đến blockchain – tất cả đều đang mở ra cánh cửa mới để ngành ngân hàng có thể tái định hình, xây dựng mô hình vận hành tinh gọn, linh hoạt và hướng đến khách hàng hơn bao giờ hết", TS. Châu Đình Linh đánh giá.

Theo chuyên gia, việc số hóa không chỉ mang lại lợi ích cho riêng ngân hàng. Ở tầm vĩ mô, đây là yếu tố then chốt giúp mở rộng tài chính toàn diện. Đồng thời, doanh nghiệp nhỏ và vừa hay gặp khó khăn trong việc tiếp cận vốn cũng có thêm cánh cửa mới, khi ngân hàng ứng dụng công nghệ để đánh giá tín dụng nhanh chóng và hiệu quả hơn. Xa hơn nữa, sự phát triển mạnh mẽ của ngân hàng số chính là tiền đề cho các mô hình kinh doanh mới, thúc đẩy hệ sinh thái khởi nghiệp đổi mới sáng tạo, từng bước xây dựng nền kinh tế số hiện đại. Khi các giao dịch được số hóa, mục tiêu về một xã hội không tiền mặt cũng dần trở nên khả thi, kéo theo hiệu quả vận hành tăng lên và chi phí xã hội giảm xuống.

Có lẽ, cùng vì hiểu rõ được tầm quan trọng ấy, Techcombank mới lựa chọn chinh phục con đường số hoá sớm như vậy. 

Ngày nay, hòa cùng xu thế phát triển của các quốc gia trên thế giới, Việt Nam đang đẩy mạnh phát triển kinh tế số, xem đây là bước "bứt phá" trong bối cảnh cuộc Cách mạng công nghiệp 4.0. Chuyển đổi số đã được đề cập như là một trong những trụ cột chính trong Chiến lược phát triển kinh tế - xã hội 10 năm 2021 - 2030. Đảng và Nhà nước ta cũng đã thể hiện quyết tâm mạnh mẽ khi liên tục ban hành nhiều chủ trương, chính sách nhằm thúc đẩy phát triển công nghệ số như một động lực chiến lược cho tăng trưởng kinh tế.

Nổi bật trong đó là Nghị quyết số 57-NQ/TW ngày 22/12/2024 của Bộ chính trị về đột phá phát triển khoa học, công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số quốc gia, đánh dấu một bước ngoặt quan trọng về tư duy phát triển, đưa kinh tế số trở thành một trụ cột mới của nền kinh tế quốc dân. Nghị quyết đặt ra mục tiêu đến năm 2030, quy mô kinh tế số đạt tối thiểu 30% GDP, tầm nhìn đến năm 2045 là 50% GDP, qua đó đưa Việt Nam trở thành một trung tâm công nghiệp công nghệ số của khu vực, nằm trong nhóm 30 quốc gia dẫn đầu toàn cầu về đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số.

Tinh thần đột phá này tiếp tục được cụ thể hóa trong Nghị quyết 68-NQ/TW ngày 04/5/2025 về phát triển kinh tế tư nhân khi nhấn mạnh doanh nghiệp tư nhân là lực lượng tiên phong trong phát triển khoa học công nghệ, đổi mới sáng tạo và chuyển đổi số, trong đó có vai trò của ngành ngân hàng.

Như vậy, Techcombank không chỉ đồng hành cùng các quyết sách lớn của Đảng và Nhà nước, mà còn đóng vai trò là một trong những đơn vị tiên phong đưa đường lối này vào cuộc sống một cách hiệu quả và bền vững.

Tuy nhiên, đi vào thực tế quá trình chuyển đổi số của Techcombank, không ít lần hành trình ấy gặp trở ngại. Khi chuyển đổi sang mô hình Agile, hàng nghìn nhân viên phải học lại từ đầu, từ cách phối hợp đến tư duy làm việc. Khi hệ thống công nghệ được đưa lên điện toán đám mây, nhiều lỗi kỹ thuật phát sinh, thậm chí gây gián đoạn dịch vụ. Nhưng không dừng lại, Techcombank chọn học từ sai lầm, sửa từng phần, giữ vững mục tiêu dài hạn.

Những năm đầu chuyển đổi, chi phí tăng mạnh do đầu tư công nghệ và tuyển dụng nhân tài toàn cầu, khiến lợi nhuận ngắn hạn bị ảnh hưởng. Nhưng Techcombank không điều chỉnh mục tiêu để chiều lòng bảng cân đối kế toán. Họ chấp nhận đánh đổi để giữ vững chiến lược cốt lõi.

Chuyển đổi số ngành ngân hàng không dễ. Nhưng với Techcombank, thách thức lại chính là cơ hội để dẫn đầu và góp phần tái định nghĩa ngành ngân hàng. Trên hành trình ấy, Techcombank đang mở rộng nền tảng số, cá nhân hóa trải nghiệm khách hàng và kiến tạo các hành trình tài chính hiện đại, minh bạch và hiệu quả. Mỗi bước đi là những dấu chân tiên phong - một phần trong bức tranh lớn đưa ngân hàng tư nhân Việt này tiến gần hơn đến hình mẫu ngân hàng số thế hệ mới.

Việt Nam hiện đã về đích sớm trong cuộc cách mạng thanh toán không dùng tiền mặt với 87% số người trưởng thành sở hữu tài khoản thanh toán, vượt xa mục tiêu 80% đặt ra đến cuối năm 2025. Chỉ với một chiếc điện thoại thông minh, người dân có thể thực hiện mọi giao dịch thanh toán từ những tách cà phê vỉa hè đến các món hàng hiệu cao cấp một cách nhanh chóng. Tiền mặt – phương thức truyền thống đang dần bị thay thế bởi thanh toán số, một xu hướng tất yếu của tương lai.

Thành công này khó ai có thể hình dung được ở gần 1 thập kỷ trước. Trước đây, việc chuyển tiền qua ngân hàng rất tốn kém, phí chuyển khoản mỗi giao dịch có thể dao động từ 2.000 đồng đến hàng trăm nghìn đồng, thậm chí cả triệu đồng tùy giá trị giao dịch.

Tuy nhiên, năm 2016, Techcombank đã có bước đột phá khi tiên phong trở thành ngân hàng đầu tiên tại Việt Nam triển khai chính sách miễn phí chuyển khoản điện tử Zero Fee, tạo cú sốc tích cực cho thị trường. Thời điểm ấy, Techcombank đã phải đối mặt với nhiều hoài nghi, liệu có duy trì được không? Bởi phí chuyển khoản lúc bấy giờ đang là "con gà đẻ trứng vàng" cho các ngân hàng, chiếm 15 - 20% tổng thu phí dịch vụ của các ngân hàng.

Song, thời gian đã chứng minh sự khởi phát và kiên định của Techcombank với Zero Fee là đúng đắn và đã tạo ra hiệu ứng lan tỏa đến khắp hệ thống ngân hàng. Đến nay, trên thị trường có tới hàng chục ngân hàng đã miễn phí chuyển khoản liên ngân hàng online. Thanh toán không tiền mặt có lẽ sẽ không thể phổ cập đến người dân như hiện nay, nếu như không có những bước đi tiên phong như Zero Fee của Techcombank trong làn sóng phí 0 đồng.

Ông Phùng Quang Hưng, Phó Tổng Giám đốc Thường trực Techcombank cho hay, quyết định miễn phí giao dịch chuyển khoản điện tử là một nước đi táo bạo. Bởi mỗi năm, ngân hàng này phải từ bỏ khoảng 500 – 700 tỷ đồng tiền thu nhập phí từ phí chuyển tiền, coi như trao lại khoản tiền đó cho khách hàng để thúc đẩy dịch vụ ngân hàng số. Câu hỏi đặt ra là liệu chi phí bỏ ra có xứng đáng, có mang lại hiệu quả thực tế hay không? Quyết định này chỉ có ý nghĩa nếu nó thực sự tạo ra giá trị cho một lượng lớn khách hàng, đáp ứng đúng nhu cầu của họ.

Và chính quyết định mạo hiểm ấy đã mang lại trái ngọt cho ngân hàng này khi lượng tài khoản mới và giao dịch của Techcombank tăng trưởng bình quân 23,5%/năm. 

Trong 5 năm liên tiếp, tốc độ thanh toán không tiền mặt tại Việt Nam liên tục tăng gấp rưỡi mỗi năm. Đây là một bước ngoặt lịch sử trong việc thực hiện đề án thanh toán không tiền mặt quốc gia. Đến năm 2023, tổng giá trị thanh toán không tiền mặt đã lên tới 295 triệu tỷ đồng, cao gấp 26 lần GPD. Những bước tiến vượt bậc trong con đường số hoá thanh toán đã tạo điều kiện để Việt Nam nghiên cứu và thử nghiệm tiền kỹ thuật số - xu hướng toàn cầu mà chúng ta không thể chậm trễ. Đây là yêu cầu bắt buộc để giữ vững vị thế kinh tế, xây dựng khung pháp lý, thử nghiệm công nghệ tài chính và đưa Việt Nam vào top 3 môi trường đầu tư dẫn đầu ASEAN.

Nỗ lực chuyển đổi của Techcombank không bó hẹp trong khuôn khổ ngân hàng, mà được mở rộng qua việc phát triển hệ sinh thái tài chính toàn diện. Nổi bật trong đó là chiến lược bắt tay với Tập đoàn Masan để tích hợp dịch vụ ngân hàng số vào hệ sinh thái tiêu dùng WinLife. Tại chuỗi cửa hàng Winmart, khách hàng có thể dễ dàng thực hiện thanh toán không tiền mặt, sử dụng tính năng quét QR, thanh toán thẻ qua Google Pay hoặc Apple Pay – những tiện ích lần đầu tiên được tích hợp sâu trong trải nghiệm mua sắm thường nhật. Không chỉ thúc đẩy xu hướng cashless, mô hình này còn giúp Techcombank len sâu vào đời sống tiêu dùng của hàng triệu người Việt.

Từ đầu năm 2025, Techcombank tiếp tục phủ rộng thêm ở hơn 3.400 cửa hàng WinMart, WinMart+ và Winlife trên toàn quốc. Không dừng lại ở việc hiện diện, Techcombank còn bắt đầu triển khai mô hình đại lý ngân hàng tại chuỗi siêu thị này, cho phép người dân rút và nạp tiền ngay trong quá trình đi chợ, mua sắm hằng ngày. Giao dịch diễn ra ngay tại quầy, miễn phí nạp tiền, phí rút chỉ 0,3%, áp dụng kể cả cuối tuần và ngày lễ – một bước đi thể hiện rõ tham vọng "đưa ngân hàng ra phố, đến từng phường xã" mà Techcombank từng nhiều lần nhấn mạnh.

Sự thay đổi thói quen người tiêu dùng từ tiền mặt sang thanh toán số đang hiện rõ qua các con số. Chỉ riêng quý I/2025, Techcombank ghi nhận gần 886 triệu giao dịch điện tử cá nhân với tổng giá trị vượt 2,9 triệu tỷ đồng, tăng trưởng lần lượt 30% và 10% so với cùng kỳ. Tỷ lệ giao dịch bán lẻ thực hiện qua kênh số cũng vượt mốc 90%, cho thấy công nghệ không còn là tiện ích phụ trợ, mà trở thành kênh giao tiếp chính giữa ngân hàng và khách hàng.

Bằng tư duy đột phá và những bước đi tiên phong đầy bản lĩnh, Techcombank không chỉ góp phần định hình thói quen tài chính mới cho người dân, mà còn đóng vai trò dẫn dắt cuộc cách mạng thanh toán số tại Việt Nam, đưa ngành ngân hàng tiến gần hơn đến từng nhịp sống thường nhật.

Mọi bước đổi mới và phát triển đều đòi hỏi nguồn lực khổng lồ. Giữa lúc Chính phủ liên tục kêu gọi ngành ngân hàng giảm lãi suất cho vay để hỗ trợ nền kinh tế, một bài toán hóc búa được đặt ra: Làm sao có thể giảm chi phí tín dụng mà không làm tổn hại đến lợi ích của người gửi tiền?

Trong một nền kinh tế mà 50% tổng vốn đầu tư đến từ hệ thống ngân hàng, việc tận dụng từng nguồn lực dù là nhỏ nhất đã không còn là lựa chọn mà trở thành sứ mệnh quan trọng. Tổng Bí thư Tô Lâm từng nhấn mạnh, phải biết huy động toàn bộ sức dân, không để tiền dòng tiền nhàn rỗi. Nhưng làm cách nào để làm được điều đó, trong khi người dân vẫn quen với mô hình tiền gửi truyền thống?

Đối diện với bài toán ấy, giải pháp được Techcombank đưa ra là: Thay vì chạy đua tăng lãi suất huy động để hút tiền về, ngân hàng này đã đẩy mạnh đầu tư công nghệ giảm chi phí vận hành, chia sẻ lợi ích với người gửi tiền để hấp dẫn dòng tiền nhàn rỗi. Minh chứng sống cho hành động này là vào tháng 1/2024, Techcombank là ngân hàng đầu tiên cho ra mắt tính năng mới với tên gọi "Sinh lời tự động". Tính năng này giúp phần tiền không sử dụng trong ngày vẫn có thể âm thầm sinh lời mà không cần chuyển khoản, không cần thao tác rườm rà, cũng không cần hy sinh tính thanh khoản. Người dân có thể vừa để tiền sinh lãi, vừa sẵn sàng rút ra bất cứ lúc nào để chi tiêu, mà không lo mất một đồng lãi nào.

Sau hơn một năm, tới thời điểm hiện tại cũng đã có loạt ngân hàng triển khai trả lãi suất cho tiền trong tài khoản giống phiên bản "Sinh lời tự động" của Techcombank giai đoạn đầu, nhưng với các tên gọi khác nhau, như cách mà "kỷ nguyên miễn phí giao dịch" tại Việt Nam đã được tạo ra từ sáng kiến của Techcombank.

"Sinh lời tự động" đã tạo ra một chuẩn mực mới cho ngân hàng số đó là tài khoản không chỉ để giữ tiền, mà còn là nơi để tối ưu dòng vốn. Với cơ chế tự động chia tài khoản thành hai ngăn: Một ngăn linh hoạt để chi tiêu và một ngăn sinh lời từ phần tiền còn lại, khách hàng có thể nhận lãi suất đến 4%/năm mà vẫn duy trì được tính thanh khoản cao.

Tuy nhiên, khách hàng luôn không ngừng kỳ vọng vào sự cải tiến, đặc biệt về trải nghiệm. Điều này đã thúc đẩy Techcombank tung phiên bản 2.0 của "Sinh lời tự động" chỉ sau 1 năm và tối ưu trọn vẹn hơn trải nghiệm khách hàng nhờ những tính năng thuận tiện, liền mạch tuyệt đối với tốc độ xử lý chỉ 1 giây cho mọi thao tác, thanh toán trên tất cả các kênh mà không bị bất kỳ hạn chế nào.

Phiên bản "Sinh lời tự động 2.0" đã khắc phục hoàn toàn các giới hạn truyền thống như thời gian giao dịch, mức số dư tối thiểu hay tính năng hoàn tiền thủ công. Mọi thao tác được xử lý trong 1 giây nhanh hơn cả nhiều ví điện tử hiện nay.

Hệ thống tự động điều chuyển đảm bảo không gián đoạn nhu cầu chi tiêu. Trong khi phiên bản hiện tại của một số ngân hàng sẽ chỉ cho phép khách hàng sử dụng một phần số dư tài khoản trong một số khung giờ nhất định.

Trước đây, ở phiên bản "Sinh lời tự động" đầu tiên, khách hàng thông thường phải gửi vào tài khoản ngân hàng số tiền từ 10 triệu đồng trở lên và khách hàng ưu tiên phải gửi trên 100 triệu đồng mới có thể "sinh lời". Nhưng hiện nay, với "Sinh lời tự động" 2.0, Techcombank đã tối ưu toàn bộ số tiền trong tài khoản, xóa đi mọi khoảng cách về ngưỡng để sinh lời. Toàn bộ tiền nhàn rỗi của khách hàng đều sinh lời, dù chỉ 1 ngày.

Kết quả đến tức thì, chỉ trong quý I/2025, đã có tới 800.000 người dùng mới kích hoạt sản phẩm này, nâng tổng số khách hàng sử dụng lên hơn 3,1 triệu người. Con số này thể hiện sự đón nhận mạnh mẽ từ thị trường, phản ánh tầm nhìn Techcombank mang lại những trải nghiệm tài chính tối ưu, đơn giản nhưng hiệu quả cho từng khách hàng cá nhân và doanh nghiệp.

Không phải ai cũng kịp nhận ra điều này, nhưng "Sinh lời tự động" đang âm thầm định hình lại tư duy tài chính của người Việt - thay vì để tiền nằm yên, hãy để nó vận động. Từ những người trẻ thích linh hoạt cho đến các chủ doanh nghiệp nhỏ cần xoay vòng vốn nhanh, sản phẩm này đều có thể đáp ứng với mức tối đa lên đến 50 tỷ đồng.

TS. Lê Xuân Nghĩa, nguyên Phó Chủ tịch Ủy ban giám sát tài chính quốc gia; Thành viên Hội đồng tư vấn Chính sách tài chính - tiền tệ Quốc gia cho rằng, việc Techcombank kiên định theo đuổi những sáng kiến đổi mới trong lĩnh vực ngân hàng số, đặc biệt là với sản phẩm "sinh lời tự động", cần được nhìn nhận trong một bức tranh tổng thể và dài hạn.

Theo chuyên gia, đóng góp lớn nhất của Techcombank trong lĩnh vực này chính là tạo ra một kênh tiền gửi hoàn toàn mới, đầy triển vọng cho tương lai. Việc gửi tiền của người dân nhờ đó trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết.

"Tôi tin rằng trong vài năm tới, người dân sẽ không còn quá quan tâm đến sổ tiết kiệm truyền thống. Họ chỉ cần để tiền trong ví điện tử, và tiền sẽ tự động sinh lời. Mức chênh lệch giữa hình thức sinh lời này với lãi suất tiết kiệm thông thường sẽ không còn đủ lớn để tạo khác biệt đáng kể.

Đây không chỉ là xu hướng tại Việt Nam mà trên thực tế đang là trào lưu diễn ra mạnh mẽ tại châu Âu. Hiệu ứng mà nó mang lại là rất lớn, hệ thống thanh khoản trở nên mạnh mẽ đến mức nhiều doanh nghiệp không còn cần phát hành trái phiếu, vì ngân hàng luôn sẵn sàng cho vay, thậm chí với kỳ hạn rất dài", TS. Lê Xuân Nghĩa nhận xét.

Không dừng lại việc thu hút hàng triệu người dùng, "Sinh lời tự động" còn đang làm thay đổi sâu sắc cách hệ thống ngân hàng vận hành. Khi khách hàng chuyển dần sang các kênh số, ngân hàng tiết kiệm được hàng nghìn tỷ đồng chi phí vận hành. Đồng thời, việc cạnh tranh đổi mới giữa các ngân hàng để "theo kịp" Techcombank lại càng khiến thị trường trở nên năng động, sáng tạo và lấy khách hàng làm trung tâm.

Với xã hội, tác động không chỉ nằm ở việc tối ưu hóa dòng tiền. Nó còn thúc đẩy mạnh mẽ thói quen thanh toán không tiền mặt. Đây là điều mà Chính phủ đã và đang theo đuổi nhiều năm qua. Một sản phẩm nhỏ, nhưng lại có khả năng góp phần hiện thực hóa chiến lược lớn.

"Sinh lời tự động" vì thế không chỉ là giải pháp đánh thức dòng tiền nhàn rỗi. Nó là biểu tượng cho tư duy tài chính mới – nơi mỗi đồng tiền đều được coi trọng, được trao quyền sinh lời, và quan trọng hơn cả, được đặt vào tay người dân một cách đơn giản, tiện lợi, và chủ động.

Việc tiên phong cung cấp sản phẩm tài chính sáng tạo như "Sinh lời tự động" cũng giúp Techcombank khẳng định vị thế là ngân hàng dẫn đầu trong đổi mới sáng tạo, nâng cao uy tín trong ngành.

***

Không phải ngẫu nhiên mà Techcombank được nhắc đến như biểu tượng của sự chuyển mình trong ngành ngân hàng số tại Việt Nam. Phía sau "tiếng vang" ấy là một hành trình dài, không đi đường tắt, mà được xây đắp bằng những bước đi bền bỉ, tiên phong từ nền móng chiến lược đến chuyển đổi công nghệ.

Đằng sau mỗi giao dịch chuyển tiền miễn phí, mỗi đồng "sinh lời tự động" hay loạt giải pháp tài chính tiện lợi khác là nền móng công nghệ được đầu tư bài bản trong suốt hơn một thập kỷ. Chỉ tính riêng mảng công nghệ,  Techcombank đã rót tới hơn 5.000 tỷ đồng – con số cho thấy tầm nhìn dài hạn và sự dấn thân thực sự cho đổi mới. Kết quả mang lại là hệ thống Core Banking của Techcombank đạt chuẩn hàng đầu thế giới, có khả năng xử lý đến 100 triệu giao dịch/ngày, với tốc độ vượt trội hơn 50% so với mức trung bình ngành.

Mới đây, tại sự kiện Chuyển đổi số ngành ngân hàng 2025, Techcombank một lần nữa chứng minh vai trò tiên phong khi chính thức ra mắt giải pháp mở tài khoản doanh nghiệp hoàn toàn trực tuyến. Đây là bước cải tiến trong dịch vụ, là bước ngoặt công nghệ khi tích hợp các giải pháp hiện đại như OCR, eKYC, chữ ký số tức thời… giúp doanh nghiệp, đặc biệt là các công ty siêu nhỏ hoặc mới thành lập, có thể khởi tạo tài khoản ngân hàng chỉ bằng vài thao tác đơn giản. Mô hình "nhập - duyệt duy nhất" của giải pháp mang đến sự linh hoạt tối đa, phá vỡ các rào cản giấy tờ và thủ tục vốn là rào cản cố hữu với doanh nghiệp Việt.

Có thể thấy, hành trình chuyển đổi số của ngân hàng này trong gần 32 năm hoạt động luôn gắn liền với những bước chuyển mình của hệ thống ngân hàng trong nước, và từng bước khẳng định vị thế của một ngân hàng tư nhân Việt Nam hàng đầu khu vực. Techcombank đang tái định nghĩa dịch vụ tài chính với một hệ sinh thái vượt trội được thiết kế để tích hợp liền mạch, mang đến trải nghiệm ưu việt và tạo dựng sự gắn kết lâu dài.

Thông qua việc đầu tư mạnh mẽ vào công nghệ tiên tiến và dữ liệu lớn, Techcombank kết nối các thành viên trên một hành trình trải nghiệm mạch lạc, thúc đẩy bởi nền tảng khách hàng thân thiết năng động; thể hiện khát vọng vươn lên mạnh mẽ của ngành ngân hàng trong việc kiến tạo một hệ sinh thái tài chính hiện đại, thông minh, lấy công nghệ làm nền tảng, hướng tới phục vụ tối đa người dân và doanh nghiệp. Và khát vọng ấy cũng tiếp tục được cụ thể hoá hơn nữa khi Techcombank nhận thức được muốn chuyển đổi ngành tài chính, "số" và "xanh" cần luôn song hành với nhau.

Trong một thị trường tài chính vốn quen với những con số, biểu đồ và bảng cân đối kế toán, bước đi mới nhất của Techcombank lại gợi mở một câu chuyện khác: Ngân hàng này tích cực thúc đẩy tài chính xanh, "xanh hoá" nền kinh tế – một hành trình đầy chiến lược, lặng lẽ nhưng kiên định hướng đến tương lai bền vững.

Techcombank đánh dấu cột mốc tiên phong khi trở thành ngân hàng tư nhân đầu tiên tại Việt Nam công bố Khung trái phiếu xanh. Khung trái phiếu này được xây dựng phù hợp với Nguyên tắc trái phiếu xanh của Hiệp hội Thị trường Vốn quốc tế (ICMA), thể hiện cam kết mạnh mẽ của Techcombank trong việc thúc đẩy phát triển bền vững và song hành cùng Chính phủ trong chuyển đổi xanh.

Ông Jens Lottner, Tổng Giám đốc Techcombank chia sẻ: "Chúng tôi rất tự hào khi trở thành ngân hàng tư nhân đầu tiên tại Việt Nam công bố Khung trái phiếu xanh tuân thủ theo các Nguyên tắc trái phiếu xanh của ICMA. Sáng kiến này là minh chứng cho cam kết không ngừng của chúng tôi trong việc thúc đẩy tài chính bền vững, đồng thời đóng góp vào một tương lai xanh hơn cho Việt Nam".

Sự kiện Techcombank công bố Khung trái phiếu xanh là một tuyên ngôn phát triển có chủ đích, được tính toán và hoạch định kỹ lưỡng, phản ánh sự thay đổi tư duy cốt lõi từ việc vận hành một ngân hàng hiệu quả, sang vận hành một hệ sinh thái tài chính có trách nhiệm.

Tuyên ngôn ấy càng có sức nặng khi nó đến từ một ngân hàng tư nhân – vốn thường bị gắn với sự thận trọng về chi phí và hiệu quả ngắn hạn. Nhưng, Techcombank đã chọn cách đầu tư bài bản vào khung tiêu chuẩn, kiểm định quốc tế, hệ thống đo lường và minh bạch hóa tài chính xanh. Điều đó hé lộ một tầm nhìn dài hạn hơn nhiều so với các con số hiện tại.

Khung trái phiếu xanh của Techcombank được hình thành là kết quả của quá trình chuẩn hóa từng bước, được cố vấn kỹ thuật bởi Viện Tăng trưởng xanh toàn cầu (GGGI), và được xếp hạng độc lập bởi S&P Global – tổ chức xếp hạng tín nhiệm hàng đầu thế giới. Những lớp "kiểm định" ấy không nhằm tạo hiệu ứng truyền thông, mà là nền móng để ngân hàng xây dựng một chuẩn mực mới cho việc huy động và sử dụng vốn - chuẩn mực của trách nhiệm, minh bạch và tính đo lường thực chất về môi trường.

Việc S&P đánh giá khung của Techcombank ở mức "Medium Green" – thang điểm cao thứ hai trong hệ thống xếp hạng của tổ chức này - không chỉ khẳng định chất lượng kỹ thuật. Nó cho thấy các lĩnh vực tài trợ trong khung này có tính liên hệ mật thiết với chính những vấn đề mà Việt Nam đang đối mặt, từ chuyển dịch năng lượng, đô thị hóa xanh, đến nông nghiệp thông minh thích ứng biến đổi khí hậu.

Nhìn rộng hơn, việc một ngân hàng thương mại tiên phong phát hành khung trái phiếu xanh đạt chuẩn ICMA có thể tạo ra hiệu ứng lan tỏa tới toàn hệ thống tài chính Việt Nam. Nó gợi mở một tín hiệu quan trọng, rằng tăng trưởng kinh tế và phát triển bền vững không phải hai đường thẳng song song, mà hoàn toàn có thể và cần phải giao nhau tại những điểm rất thực tế.

Trong thời điểm các doanh nghiệp, tổ chức tài chính Việt Nam đang tìm cách khẳng định vị thế trên thị trường vốn quốc tế, Techcombank đang đi trước một bước, không đợi đến lúc bị yêu cầu mới hành động, mà tự định hình tiêu chuẩn mới – tiêu chuẩn của một ngân hàng không né tránh trách nhiệm môi trường, mà xem đó là một phần thiết yếu trong cấu trúc tăng trưởng. Tiêu chuẩn ấy cũng được thể hiện rõ qua hoạt động cho vay xanh, cam kết xanh của ngân hàng này.

Trong bối cảnh chuyển đổi xanh trở thành một trong những trục phát triển chủ đạo của kinh tế toàn cầu, vai trò của ngành ngân hàng đang dần dịch chuyển từ nhà cung ứng vốn thuần túy sang người dẫn dắt thay đổi. Tại Việt Nam, Techcombank đang thể hiện quyết tâm mạnh mẽ khi đặt tín dụng xanh vào trung tâm chiến lược phát triển. Dòng vốn bền vững mà ngân hàng này đang triển khai đã, đang và sẽ tiếp tục tạo nên sự chuyển động thực chất trong cộng đồng doanh nghiệp và khách hàng cá nhân.

Trong vài năm gần đây, con số tăng trưởng tín dụng xanh của Techcombank đã cho thấy một bước ngoặt. Từ mức dư nợ vỏn vẹn 1.100 tỷ đồng năm 2022, đến cuối 2023, quy mô cho vay xanh đã chạm ngưỡng gần 14.000 tỷ đồng – tăng gấp hơn 12 lần. Tốc độ tăng trưởng không dừng lại ở đó, khi năm 2024, dư nợ tiếp tục tăng lên 16.400 tỷ đồng, chiếm hơn 5% tổng dư nợ toàn hệ thống.

Tuy nhiên, điều đáng nói không nằm ở con số. Sự chuyển dịch này thể hiện một cách tiếp cận khác biệt. Techcombank lựa chọn đầu tư vào các dự án có sức lan tỏa lớn – từ năng lượng tái tạo, giao thông sạch, công trình hiệu quả năng lượng, đến nông nghiệp hữu cơ và quản lý chất thải. Techcombank không chạy theo danh mục phổ thông, mà tập trung vào những lĩnh vực đòi hỏi đánh giá rủi ro cao, kỳ vọng dài hạn và có tác động bền vững lên môi trường, xã hội.

Với hệ sinh thái doanh nghiệp, Techcombank đặc biệt chú trọng đến nhóm doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) – lực lượng tạo việc làm và đóng góp phần lớn vào GDP, nhưng thường xuyên gặp khó khăn trong tiếp cận tín dụng xanh. Phần lớn SME thiếu tài sản đảm bảo, quy trình kế toán – báo cáo chưa bài bản, khiến họ không thể chứng minh được tác động bền vững của hoạt động sản xuất – kinh doanh.

Nhận thức được khoảng trống ấy, Techcombank đã tung ra gói BusinessOne Credit Plus với nhiều cải tiến về chính sách và quy trình. Trong đó, mức cho vay không tài sản đảm bảo lên tới 10 tỷ đồng, tổng hạn mức có thể chạm mốc 50 tỷ đồng. Đây là ngưỡng tín dụng hiếm thấy dành cho SME, đặc biệt trong lĩnh vực sản xuất và năng lượng. Ngoài ra, ngân hàng này còn cung cấp gói tư vấn tài chính – quản trị giúp doanh nghiệp đạt chuẩn ESG, từ đó đủ điều kiện tiếp cận vốn quốc tế hoặc tham gia chuỗi cung ứng toàn cầu.

Bằng cách đồng hành từ khâu đánh giá, lập phương án đến giải ngân, Techcombank không đơn thuần là người cho vay, mà trở thành đối tác trên hành chuyển đổi số, xanh của doanh nghiệp. Kết quả, đến cuối năm 2023, Techcombank đã phục vụ hơn 60.000 khách hàng SME – tăng gần 17% so với năm trước. Đà tăng trưởng tiếp tục được duy trì trong năm 2024, khi số lượng doanh nghiệp SME mà ngân hàng phục vụ đã vượt mốc con số 67.000, với dư nợ cho vay đạt khoảng 22.000 tỷ đồng. Năm 2025, Techcombank tiếp tục xác định SME là một trong những phân khúc chiến lược, với định hướng mở rộng quy mô và nâng cao chất lượng phục vụ trong giai đoạn tới.

Không dừng ở khối doanh nghiệp, Techcombank mở rộng tín dụng xanh tới khách hàng cá nhân – một phân khúc có ảnh hưởng lớn đến thay đổi hành vi tiêu dùng. Các sản phẩm tài chính phục vụ tiêu dùng bền vững ngày càng đa dạng: Vay lắp điện mặt trời áp mái, vay mua xe điện, cải tạo nhà ở tiết kiệm năng lượng…

Quá trình xét duyệt được rút gọn, ứng dụng công nghệ để khách hàng dễ dàng tiếp cận. Lãi suất cạnh tranh, minh bạch về điều kiện vay là điểm cộng lớn. Đồng thời, Techcombank liên kết với nhiều đối tác trong lĩnh vực công nghệ – năng lượng để xây dựng hệ sinh thái xanh, giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận sản phẩm thân thiện với môi trường.

Chính cách tiếp cận đa chiều này tạo nên hiệu ứng lan tỏa. Người dân không chỉ tiêu dùng, mà dần thay đổi thói quen, tư duy về tài chính và trách nhiệm môi trường.

Sự khác biệt lớn nhất của Techcombank không đến từ số lượng sản phẩm hay tốc độ mở rộng dư nợ, mà từ cách ngân hàng này định vị vai trò của mình trong xu thế phát triển xanh. Họ không đơn thuần cung cấp tín dụng, mà đi xa hơn: Tư vấn, đào tạo, đồng hành cùng khách hàng doanh nghiệp trong xây dựng chiến lược bền vững, đánh giá rủi ro môi trường – xã hội và tích hợp tiêu chí ESG vào hoạt động cốt lõi.

Techcombank cũng là một trong những ngân hàng nội đầu tiên tại Việt Nam xây dựng hệ thống đo lường "dư nợ xanh", áp dụng phương pháp phân loại ngành nghề theo hướng dẫn của Ngân hàng Nhà nước và tổ chức quốc tế. Việc hợp tác với các định chế lớn như IFC, ADB giúp ngân hàng này nâng cao năng lực thẩm định tín dụng theo chuẩn quốc tế – từ đó sẵn sàng tiếp cận các nguồn vốn ưu đãi từ các quỹ khí hậu toàn cầu.

Khi các ngân hàng thương mại truyền thống vẫn còn dè dặt với tài chính xanh vì rủi ro lớn – kỳ hạn dài – lợi nhuận chậm, Techcombank đã bước vào hành trình này với tư thế của người kiến tạo. Sự dịch chuyển vừa làm mới cấu trúc danh mục cho vay, vừa mang lại những lợi thế vô hình: Thu hút đối tác quốc tế, cải thiện uy tín thương hiệu và tạo ra lợi thế cạnh tranh bền vững.

Trong dài hạn, dòng vốn xanh sẽ trở thành tiêu chuẩn chứ không còn là sự lựa chọn. Những ngân hàng tiên phong, nhạy bén và dám thử thách như Techcombank sẽ giữ vị thế dẫn đầu ở cả khía cạnh tài chính, và cả trong đóng góp cho xã hội và hành tinh.

***

Khi thị trường tài chính liên tục chuyển mình với tốc độ chóng mặt, Techcombank đã chọn cho mình một hướng đi bền vững và có chiều sâu. Hành trình ấy không đơn thuần là cuộc chạy đua công nghệ hay tăng trưởng lợi nhuận, mà là chiến lược dài hạn gắn liền với môi trường, xã hội và quản trị (ESG). Từ sớm, ngân hàng đã chủ động tích hợp các yếu tố ESG vào mọi hoạt động kinh doanh, biến chúng thành kim chỉ nam trong mọi quyết sách phát triển. Từ trái phiếu xanh, tín dụng xanh, cho vay xanh - tất cả đều nằm trong định hướng chiến lược ESG của Techcombank hướng đến phát triển bền vững.

Trên hành trình kiến tạo giá trị lâu dài, Techcombank xây dựng mô hình kinh doanh dựa trên sự sáng tạo và tính thực tiễn, lấy sự hài lòng của khách hàng làm trọng tâm. Quan điểm "lấy khách hàng làm gốc" không chỉ là khẩu hiệu, mà được ngân hàng cụ thể hóa bằng công cụ đo lường chuyên sâu – chỉ số NPS (Net Promoter Score). Thông qua đó, Techcombank đánh giá mức độ sẵn lòng giới thiệu của khách hàng – thước đo trung thực cho sự tin tưởng. Việc liên tục cải thiện điểm NPS chính là minh chứng rõ nét cho mối quan hệ bền chặt mà ngân hàng đã và đang gây dựng với hàng triệu người dùng.

Cũng trong tinh thần phát triển bền vững, năm 2024 ghi dấu một bước tiến mạnh mẽ khi Techcombank chính thức tuyên bố mục tiêu đạt phát thải ròng bằng 0 (Netzero) vào năm 2050. Ngân hàng đã triển khai những hành động cụ thể khi phối hợp cùng tổ chức Gaia trồng gần 12.000 cây xanh tại Khu bảo tồn thiên nhiên Phong Điền (TP. Huế). Việc hồi sinh những cánh rừng không chỉ nhằm cải thiện môi trường sinh thái mà còn góp phần giảm thiểu rủi ro thiên tai, đồng thời lan tỏa thông điệp bảo vệ thiên nhiên giữa thời điểm biến đổi khí hậu trở nên cấp bách hơn bao giờ hết.

Song song với các sáng kiến xanh, Techcombank cũng đẩy mạnh các giải pháp công nghệ thân thiện với môi trường. Đáng chú ý là sự ra mắt của thẻ tín dụng Techcombank Visa Eco – công cụ giúp người dùng đo lường dấu chân carbon trong từng giao dịch tài chính. Không chỉ mang lại tiện ích, sản phẩm còn khuyến khích hành vi tiêu dùng có trách nhiệm, từ đó từng bước hình thành thói quen sống xanh trong cộng đồng.

Có thể thấy, tinh thần "Vượt trội hơn mỗi ngày" đã chi phối mọi bước tiến của Techcombank. Sự kết hợp giữa chiến lược ESG, sáng kiến công nghệ và trách nhiệm xã hội đã giúp Techcombank khẳng định vị thế tiên phong trong ngành ngân hàng Việt Nam, góp phần tích cực trong công cuộc phát triển kinh tế - xã hội đất nước. 

Trong kỷ nguyên chuyển đổi số, chuyển đổi xanh, Techcombank đã và đang khẳng định vai trò là đối tác đồng hành cùng Chính phủ và người dân, vững bước cùng dân tộc trên hành trình hướng tới tương lai thịnh vượng./.