Theo Thông báo kết luận thanh tra, PGBank tiền thân là Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười, được thành lập theo Giấy phép hoạt động số 0045-NH/GP ngày 13/11/1993 với số vốn điều lệ ban đầu là 700 triệu đồng. Năm 2007, Ngân hàng TMCP Nông thôn Đồng Tháp Mười đổi tên thành Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex theo Quyết định số 368/QĐ-NHNN ngày 08/02/2007 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.
Sau khi Tập đoàn Xăng dầu Việt Nam (Petrolimex) thoái vốn tại Ngân hàng TMCP Xăng dầu Petrolimex, ngân hàng này đã chính thức đổi tên thương mại thành Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank) theo Quyết định số 2346/QĐ-NHNN ngày 19/12/2023 của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và Giấy chứng nhận đăng ký doanh nghiệp số 1400116233 do Sở Kế hoạch và Đầu tư TP. Hà Nội cấp đăng ký thay đổi lần thứ 24 ngày 21/12/2023.
Trụ sở PGBank Đông Đô. (Ảnh: PGBank.com)
Nội dung kết luận thanh tra đánh giá, trong thời kỳ thanh tra, Hội đồng quản trị, Ban điều hành đã có nhiều cố gắng trong việc ổn định mạng lưới, hoạt động, đảm bảo cơ bản các nhiệm vụ, quyền hạn được giao theo Luật Các tổ chức tín dụng, Điều lệ ngân hàng, các chỉ đạo, chỉ thị của Ngân hàng Nhà nước...
Về cơ bản, PGBank đã ban hành các chính sách, quy trình nội bộ về cấp tín dụng, cam kết ngoại bảng; phân loại nợ, trích lập và sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng; kiểm tra, giám sát vốn vay; bảo đảm tiền vay; xử lý nợ xấu; thu hồi nợ xử lý rủi ro…
PGBank cũng đã áp dụng, phối hợp nhiều biện pháp để thực hiện xử lý, thu hồi nợ xấu như đôn đốc khách hàng, cơ cấu lại thời hạn trả nợ gốc lãi…
Nhiều hạn chế, khuyết điểm còn tồn tại
Tuy nhiên, bên cạnh những mặt đạt được nêu trên, hoạt động của PGBank còn để xảy ra một số nội dung tồn tại, hạn chế. Cụ thể, về hoạt động quản trị điều hành, quản lý rủi ro, Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc ban hành một số quy định nội bộ còn thiếu hoặc chưa kịp thời. Hiệu quả kiểm soát các chốt kiểm soát trong các quy trình, nghiệp vụ chưa cao. Chỉ đạo rà soát, đánh giá nguyên nhân dẫn đến nợ xấu chưa đầy đủ, chưa làm rõ trách nhiệm của các bộ phận, cá nhân trong việc để xảy ra nợ xấu...
Hoạt động kiểm soát và kiểm toán nội bộ liên quan đến xử lý, thu hồi nợ xấu, nợ xử lý rủi ro còn có những tồn tại. Chưa kịp thời phát hiện những vi phạm, tồn tại trong công tác cấp tín dụng để xác định nguyên nhân, kiến nghị đến các cấp có thẩm quyền. Chưa đánh giá nguyên nhân dẫn đến nợ xấu và trách nhiệm của tập thể, cá nhân liên quan.
Số lượng nhân sự Kiểm toán nội bộ chưa đủ để đáp ứng khối lượng và yêu cầu công việc. Hoạt động kiểm toán, kiểm tra, giám sát đối với các nội dung liên quan đến công nghệ thông tin còn hạn chế.
Hoạt động của PGBank còn để xảy ra một số tồn tại, hạn chế. (Ảnh minh họa)
Các phương pháp và công cụ nhận diện, đo lường, theo dõi và kiểm soát rủi ro còn giản đơn, đang trong quá trình nghiên cứu phát triển...
Về hoạt động tín dụng, qua thanh tra chọn mẫu khách hàng, còn một số trường hợp thực hiện chưa đầy đủ quy định của pháp luật, của Ngân hàng Nhà nước và quy định nội bộ của PGBank về điều kiện vay vốn; thẩm định và xét duyệt cho vay; về kiểm tra, giám sát vốn vay; về tài sản đảm bảo; về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro; về cấp bảo lãnh, ủy thác phát hành thư tín dụng...
Ngoài ra còn một số nội dung cần lưu ý, tiềm ẩn rủi ro trong hoạt động cấp tín dụng của PGBank như: Cấp tín dụng đối với các khách hàng có tài sản đảm bảo là tín chấp, quyền đòi nợ, khoản phải thu... một số khách hàng cảnh báo rủi ro về tình hình tài chính, tiến độ dự án, nguồn thu trả nợ.
Về việc chấp hành các quy định của pháp luật về tỷ lệ sở hữu cổ phần, mua bán chuyển nhượng cổ phần, cổ phiếu của cổ đông tại PGBank: Căn cứ số liệu do PGBank cung cấp, kết quả thanh tra cho thấy PGBank không có cổ đông là cá nhân sở hữu cổ phần vượt tỷ lệ theo quy định tại khoản 1 Điều 55 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017) và khoản 1 Điều 63 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024 quy định về tỷ lệ sở hữu cổ phần đối với cổ đông là cá nhân; chưa phát hiện trường hợp cổ đông và người có liên quan theo quy định của pháp luật vượt tỷ lệ quy định tại khoản 3 Điều 55 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2010 (đã được sửa đổi, bổ sung bởi Luật Các tổ chức tín dụng năm 2017), khoản 3 Điều 63 Luật Các tổ chức tín dụng năm 2024.
Đồng thời, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã phối hợp với các Bộ, ban, ngành có liên quan để làm rõ các thông tin về việc mua bán, chuyển nhượng cổ phần của 15 cổ đông có tỷ lệ sở hữu trên 0,1% vốn điều lệ của PGBank trong thời kỳ thanh tra.
Cũng theo Thông báo kết luận thanh tra, trong năm 2023, PGBank chưa đạt 100% kế hoạch thu hồi nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro. Hoạt động xử lý, thu hồi nợ xấu tại PGBank đối với một số khách hàng còn một số tồn tại như: Cơ cấu thời hạn khoản vay chưa đầy đủ quy định pháp luật; chưa thực hiện việc kiểm tra, đánh giá lại tình hình tài chính, tài sản bảo đảm của khách hàng kịp thời để có hướng xử lý, thu hồi nợ...
Bị xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng
Thanh tra cũng chỉ ra trách nhiệm đối với các tồn tại, vi phạm gồm: Hội đồng quản trị, Ban Kiểm soát, Ban Điều hành PGBank (qua từng thời kỳ) chịu trách nhiệm chung về quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát còn để xảy ra các vi phạm, tồn tại nêu tại Kết luận thanh tra.
Lãnh đạo các đơn vị, phòng ban, Chi nhánh PGBank (qua từng thời kỳ) chịu trách nhiệm chung về quản lý, điều hành để xảy ra những vi phạm, tồn tại thuộc phạm vi quản lý.
Các cá nhân có liên quan trực tiếp đến các tồn tại, sai sót đã nêu tại Kết luận thanh tra chịu trách nhiệm trong việc tham mưu, quyết định, theo dõi, quản lý, kiểm tra liên quan đến từng trường hợp vi phạm, tồn tại.
Chánh Thanh tra Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Quyết định xử phạt vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ ngân hàng đối với PGBank về 3 hành vi, với tổng số tiền phải nộp phạt là 370.000.000 đồng. Các hành vi bao gồm: Không ban hành một hoặc một số quy định nội bộ theo quy định của pháp luật; Lập hợp đồng ủy thác không đầy đủ nội dung theo quy định của pháp luật; Không thành lập Hội đồng mua, bán nợ theo quy định của pháp luật.
Căn cứ kết quả thanh tra, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước kiến nghị và khuyến nghị PGBank nghiêm túc chấn chỉnh, rút kinh nghiệm trong công tác quản trị, điều hành, kiểm tra, kiểm soát để đảm bảo an toàn hoạt động của PGBank; đồng thời chỉ đạo các tập thể, cá nhân rà soát, xác định rõ nguyên nhân của những tồn tại, hạn chế được nêu tại phần kết quả thanh tra; tổ chức kiểm điểm, xác định, xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân có liên quan đến các tồn tại, vi phạm được nêu tại Kết luận thanh tra.
Hội đồng quản trị, Tổng Giám đốc chỉ đạo các bộ phận, khối, phòng, ban, trung tâm, chi nhánh xây dựng kế hoạch (lộ trình cụ thể) khắc phục chỉnh sửa các tồn tại sai phạm theo thời hạn tại từng kiến nghị.
Ngân hàng TMCP Thịnh vượng và Phát triển (PGBank), có trụ sở chính tại tầng 4, 5, 6 Tòa nhà Thành Công, ô đất P-D17 Khu đô thị Cầu Giấy, phường Dịch Vọng Hậu, quận Cầu Giấy, TP. Hà Nội (nay là phường Cầu Giấy, TP. Hà Nội).
Các hoạt động chính của PGBank gồm: Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và các loại tiền gửi khác; cho vay ngắn hạn, trung hạn và dài hạn đối với các tổ chức và cá nhân trên cơ sở tính chất và khả năng nguồn vốn của ngân hàng; thực hiện các giao dịch ngoại tệ, các dịch vụ tài trợ thương mại quốc tế, chiết khấu thương phiếu, trái phiếu và các giấy tờ có giá khác, và các dịch vụ ngân hàng khác được Ngân hàng Nhà nước Việt Nam cho phép.
Trước đó, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước chi nhánh Khu vực I đã ban hành kết luận thanh tra Ngân hàng TMCP Thịnh Vượng và Phát triển - Chi nhánh Đông Đô (PGBank Đông Đô). Theo đó, hoạt động cấp tín dụng tại PGBank Đông Đô vẫn còn một số tồn tại, thiếu sót, cụ thể:
Về chính sách, quy định nội bộ hoạt động cấp tín dụng: Một số văn bản, quy định có nội dung chưa chặt chẽ, do đó, khi áp dụng quy định vào thực tế triển khai cho vay đối với khách hàng, Chi nhánh còn một số tồn tại trong công tác thẩm định, đánh giá về nguồn trả nợ của khách hàng; chưa thu thập đầy đủ thông tin, tài liệu làm cơ sở xác định số tiền cho vay, thời hạn cho vay phù hợp với nhu cầu, mục đích sử dụng vốn vay của khách hàng.
Về chấp hành quy định trong hoạt động cấp tín dụng: Thực hiện thẩm định, quyết định cho vay chưa đầy đủ, chặt chẽ; kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ của khách hàng chưa đầy đủ, chưa đúng quy định, quy trình của PGBank ban hành từng thời kỳ, phê duyệt cho vay của cấp có thẩm quyền; ngoài ra còn có một số tồn tại liên quan đến tài sản bảo đảm…
Về hoạt động xử lý nợ xấu, thu hồi nợ ngoại bảng sau khi xử lý rủi ro: Còn trường hợp Khối xử lý nợ chưa kịp thời trình cấp có thẩm quyền phê duyệt phương án xử lý khoản cấp tín dụng, có vấn đề kể từ ngày nhận được Báo cáo khoản vay và đề xuất phương án xử lý khoản cấp tín dụng có vấn đề của PGBank Đông Đô theo quy định của PGBank.
Căn cứ kết luận thanh tra, Chánh thanh tra Ngân hàng Nhà nước Khu vực I đã yêu cầu PGBank thực hiện 6 kiến nghị; PGBank Đông Đô thực hiện 23 kiến nghị để khắc phục những tồn tại, hạn chế giúp PGBank nói chung và PGBank Đông Đô nói riêng hoạt động an toàn, hiệu quả theo đúng quy định của pháp luật.
