Vay tiền ngân hàng cần những gì? Hướng dẫn vay mua nhà, mua xe, kinh doanh

1. Vay tiền Ngân hàng cần những gì? Điều kiện cần thiết khi vay Ngân hàng mua nhà, mua xe, kinh doanh

Trước hết, cần hiểu khải niệm "vay ngân hàng" hay chính là vay tiền ngân hàng. Vay ngân hàng tức là ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng cho bạn vay tiền để hiện thực hóa các nhu cầu như mua nhà, mua xe, làm ăn, kinh doanh... Vậy vay tiền ngân hàng cần những gì? Hay vay tiền ngân hàng cần những thủ tục gì? Dưới đây là điều kiện để bạn được ngân hàng cho vay tiền.

Để biết vay ngân hàng cần những gì, trước tiên cần hiểu rõ về các điều kiện chung mà bạn phải đạt được để ngân hàng chấp nhận cho vay vốn. Mỗi ngân hàng đều có những quy định riêng về điều kiện vay vốn, nhưng nhìn chung, người vay cần đáp ứng các tiêu chí sau đây:

•  Là công dân của nước Việt Nam: Một số ngân hàng có thể duyệt vay cho cả người nước ngoài
• Độ tuổi hợp lệ: Người vay có tuổi từ 18 – 65 tuổi (tùy ngân hàng).
• Có thu nhập ổn định: Người vay cần chứng minh khả năng trả nợ thông qua bảng lương hoặc thu nhập kinh doanh.
• Không có nợ xấu: Những người có lịch sử nợ xấu sẽ khó được xét duyệt khoản vay hơn.
• Giấy tờ cá nhân đầy đủ: Người vay cần có CMND/CCCD, sổ hộ khẩu hoặc giấy tạm trú. 
• Đảm bảo đầy đủ về năng lực hành vi dân sự theo đúng quy định của hệ thống văn bản pháp luật hiện hành. 

1.2. Điều kiện vay Ngân hàng theo từng hình thức

Sau khi xem xét các điều kiện chung đảm bảo cho việc xét duyệt khoản vay, bạn cần xác định rõ mình muốn vay vốn ngân hàng theo hình thức nào. Theo đó, tùy thuộc vào mục đích, nhu cầu của người vay, có nhiều hình thức vay vốn khác nhau, như vay tín chấp, vay thế chấp, vay kinh doanh, vay mua nhà.... Mỗi hình thức vay sẽ có điều kiện nhất định, kèm theo điều kiện chung như đã đưa ra ở trên.

Theo đó, các hình thức vay đi kèm điều kiện ở các ngân hàng thông thường gồm vay thế chấp và vay tín chấp. Cùng tìm hiểu về hai hình thức vay này và những điều kiện cụ thể đi kèm.

Vay tín chấp là gì? Điều kiện vay tín chấp

Vay tín chấp là hình thức vay không cần tài sản thế chấp, nhưng phải có thu nhập ổn định. Do đó, vay tín chấp phù hợp với những người làm công ăn lương, dễ dàng chứng minh thu nhập qua sao kê ngân hàng.

Hồ sơ vay tín chấp gồm:

• Giấy tờ cá nhân: Căn cước công dân, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động còn hiệu lực, bảng sao kê lương của 06 tháng gần nhất.
• Đơn yêu cầu vay vốn: theo mẫu chung và quy định tại từng ngân hàng, nơi vay vốn.
• Các giấy tờ khác trong trường hợp ngân hàng yêu cầu.

Vay thế chấp là gì? Điều kiện vay thế chấp

Là hình thức cho vay yêu cầu phải có tài sản đảm bảo như sổ đỏ nhà đất, xe ô tô... Tài sản thế chấp là điều kiện quan trọng để ngân hàng quyết định cho bạn vay tối đa bao nhiêu tiền. So với vay tín chấp, vay thế chấp thường được duyệt khoản vay lớn hơn.

Hồ sơ vay thế chấp gồm:

• Giấy tờ cá nhân: CCCD, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn hoặc xác nhận độc thân.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập: hợp đồng lao động (vẫn còn hiệu lực), bảng sao kê lương của 6 tháng gần nhất.
• Giấy tờ chứng minh tài sản đảm bảo: giấy đăng ký xe, giấy chứng nhận quyền sử dụng đất, sổ tiết kiệm,…
• Đơn yêu cầu vay vốn: giấy theo mẫu và theo quy định của từng ngân hàng.
• Bảng kê: bảng kê về mục đích vay; bảng kê về kế hoạch trả nợ.
• Các giấy tờ khác nếu như ngân hàng yêu cầu.

Để giúp bạn dễ dàng hơn trong việc lựa chọn vay tín chấp hay vay thế chấp, dưới đây là bảng so sánh chi tiết hai hình thức này:

Lưu ý là ở khoản vay mua nhà, mua xe hoặc vay kinh doanh bạn cũng sẽ phải chọn hình thức vay tín chấp hoặc thế chấp. Đây là hai hình thức vay chính ở các ngân hàng hiện nay, còn vay mua nhà, hay kinh doanh thường có thể sẽ đi kèm các gói vay và điều kiện cụ thể khác. Chẳng hạn, vay mua nhà, mua xe cần hợp đồng mua bán nhà/xe, chứng minh tài chính hoặc tài sản thế chấp. Vay kinh doanh cần giấy phép kinh doanh, báo cáo thuế...

2. Hồ sơ vay tiền Ngân hàng cần những gì?

Vay ngân hàng cần những gì? Ngoài điều kiện vay đã nêu ở trên, sau khi xem xét đáp ứng đủ các điều kiện vay vốn, các ngân hàng sẽ yêu cầu bạn hoàn thiện hồ sơ. Thông thường, bộ hồ sơ vay vốn ngân hàng sẽ bao gồm các giấy tờ sau đây:

Thông thường khi vay vốn ngân hàng, sẽ có nhân viên ngân hàng làm việc riêng với bạn và hướng dẫn bạn làm thủ tục, chuẩn bị các giấy tờ làm hồ sơ. Do đó, bạn không cần quá lo lắng về bước này, chỉ cần nắm rõ các điều kiện để biết mình có chắc chắn được vay vốn không, sau đó có thể tham khảo quy trình 4 bước như dưới đây.

3. Quy trình vay Ngân hàng 4 bước chi tiết

Để giúp bạn dễ dàng hình dung và trả lời câu hỏi vay ngân hàng cần những gì, sau khi đưa ra điều kiện và thủ tục chi tiết, chúng tôi sẽ mô tả sơ lược quy trình vay ngân hàng như sau:

Bước 1: Xác định mục đích và loại hình vay

• Vay tín chấp hay thế chấp?
• Vay ngắn hạn hay dài hạn?

Để xác định được hình thức vay và thời gian vay vốn, bạn cần phân tích lại khả năng tài chính của bản thân, các nguồn tài sản thế chấp nếu có để quyết định hình thức vay phù hợp. Ví dụ, nếu bạn có thu nhập tốt và ổn định từ lương, khoản vay không lớn, bạn có thể chọn vay tín chấp. Nếu bạn có nhà, đất để thế chấp, bạn có thể thế chấp sổ đỏ, ngân hàng sẽ định giá tài sản và quyết định hạn mức cho vay phù hợp. Ngoài ra, nếu mua nhà ở hình thành trong tương lai (căn hộ chung cư) thì thông thường hình thức vay sẽ là thế chấp bằng chính hợp đồng mua bán.

Đối với thời gian vay, cần cân nhắc khả năng chi trả, số vốn vay bao nhiêu để quyết định. Ví dụ, bạn có tài chính dự trù nào đó trong tương lai gần thì có thể chọn vay ngắn hạn; trường hợp bạn muốn dùng lương trả dần từng tháng với số tiền lớn thì có thể trả dài hạn hay trả góp. Lưu ý, bạn cần tính toán để số tiền trả ngân hàng mỗi tháng không chiếm quá 40% thu nhập của bạn để tránh rủi ro và không quá chật vật trong chi tiêu.

Bước 2: Chuẩn bị hồ sơ

• Tập hợp đầy đủ giấy tờ theo hướng dẫn trên.
• Đối với vay thế chấp, cần thẩm định tài sản đảm bảo.

Như đã hướng dẫn ở trên, mỗi hình thức vay sẽ có kèm điều kiện và giấy tờ cụ thể đi kèm. Bạn chỉ cần thực hiện theo đúng chỉ dẫn của tư vấn viên là được. Riêng với hình thức vay thế chấp, ngân hàng sẽ cử người đến thẩm định tài sản của bạn để quyết định xem có cho bạn vay mức tối đa như yêu cầu của bạn hay không.

Bước 3: Nộp hồ sơ và chờ xét duyệt

• Ngân hàng kiểm tra hồ sơ, thẩm định khả năng trả nợ.
• Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng thông báo kết quả.

Sau khi đã hoàn thành hồ sơ, bạn sẽ nộp hồ sơ hoàn chỉnh cho ngân hàng và chờ ngân hàng kiểm tra, thẩm định khả năng trả nợ. Khi có kết quả, ngân hàng sẽ thông báo cho bạn để tiến hành các bước tiếp theo.

Bước 4: Ký hợp đồng và giải ngân

• Ký hợp đồng vay và nhận tiền giải ngân.
• Kiểm tra kỹ lãi suất và điều khoản trước khi ký.

Đây là bước cuối cùng của quy trình vay vốn ngân hàng. Bạn sẽ cần đến trực tiếp chi nhánh hoặc trụ sở của ngân hàng để thực hiện việc ký kết và nhận tiền giải ngân (tiền mặt hoặc chuyển khoản). Bạn cần kiểm tra kỹ mức lãi suất, các điều khoản trong hợp đồng, các ưu đãi (nếu có), các thông tin cá nhân, thông tin chuyển khoản... thật chính xác trước khi đặt bút ký.

- Số tiền dự định vay không nên vượt quá 50% giá trị tài sản mà bạn có, số tiền phải trả ngân hàng mỗi tháng không vượt quá 40% thu nhập để tránh áp lực tài chính.

- Khi vay vốn, ngân hàng sẽ áp mức lãi suất tại thời điểm ký hợp đồng. Bạn cần chú ý là mức lãi suất này sẽ gồm lãi suất ưu đãi và lãi suất sau ưu đãi. Cụ thể, ngân hàng thường có gói ưu đãi theo kỳ hạn 6 tháng, 1 năm, 18 tháng..., thời gian ưu đãi càng ngắn thì mức lãi suất càng hấp dẫn. Hết thời gian này, bạn sẽ phải trả lãi suất cố định theo cam kết. Lãi suất sau ưu đãi có thể là lãi suất cố định hoặc lãi suất thả nổi (tùy thỏa thuận khi ký hợp đồng). Nếu là lãi suất thả nổi, bạn cần nắm rõ biên độ lãi suất, lãi suất cơ sở của ngân hàng bạn vay vốn.

- Luôn đọc kỹ hợp đồng, các giấy cam kết, thỏa thuận... trước khi ký; lưu ý điều khoản phạt trả nợ trước hạn.

- Trả khoản vay theo đúng thời gian cam kết, giữ hồ sơ nợ tốt để không ảnh hưởng đến khả năng vay sau này.

6. Câu hỏi liên quan vay tiền Ngân hàng cần những gì?

Vay ngân hàng cần những gì?

Câu hỏi này cũng tương tự câu hỏi "vay tiền ngân hàng cần những gì". Như đã trình bày, để vay tiền ngân hàng, bạn cần tìm hiểu rõ điều kiện vay, chọn loại hình vay, sau đó hoàn thiện hồ sơ, chứng minh thu nhập và tài sản đảm bảo nếu vay thế chấp.

Vay tiền ngân hàng MSB cần những gì?

- Điều kiện vay không thế chấp tại MSB

Ngoài các yêu cầu chung, để vay tín chấp tại MSB bạn cần đảm bảo thêm các điều kiện

• Người vay trong độ tuổi lao động: từ 20 - 65 tuổi
• Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
• Người vay không có nợ quá hạn trong vòng 01 năm trở lại, không có nợ quá hạn từ 91 ngày trở lên trong vòng 2 năm trở lại

Để vay tín chấp tại MSB, người vay cần chuẩn bị hồ sơ với các giấy tờ sau đây:

• CCCD/ CMND/Hộ chiếu, sổ hộ khẩu
• Giấy tờ chứng minh tình trạng hôn nhân
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng
• Đơn đề nghị vay vốn theo mẫu của Ngân hàng

Được biết, tại MBS, ngân hàng thường sẽ xét duyệt khoản vay trong vòng 01- 02 ngày làm việc. Sau khi hồ sơ của bạn được duyệt, ngân hàng sẽ liên hệ bạn để thực hiện thủ tục giải ngân, thời gian giải ngân là 01 ngày làm việc.

- Điều kiện, thủ tục vay thế chấp tại MSB

Để đăng ký vay thế chấp tại ngân hàng MSB, bạn cần đáp ứng đủ các điều kiện sau đây:

• Độ tuổi từ 18 đến 75 tuổi
• Tài sản thế chấp thuộc sở hữu/sử dụng của người vay vốn hoặc người thân của người vay vốn
• Thu nhập tối thiểu 5 triệu đồng/tháng
• Người vay không có nợ quá hạn tại thời điểm gửi hồ sơ vay vốn cho Ngân hàng MSB, không có nợ quá hạn từ 91 ngày trở lên trong vòng 2 năm trở lại, tính từ thời điển nộp hồ sơ.

Ngoài ra, ngân hàng MSB còn có thêm yêu cầu là khách hàng phải có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên.

Vay vốn ngân hàng Agribank cần những gì?

Để được vay vốn tại ngân hàng Agribank, bạn cần đáp ứng một số tiêu chí và điều kiện chung cũng như điều kiện riêng của ngân hàng này. Theo đó, khách hàng muốn vay vốn tại Agribank cần chuẩn bị đầy đủ giấy tờ tùy thân; giấy tờ chứng minh được mục đích sử dụng vay vốn và giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu của ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn - Agribank).

Sau khi được xét duyệt vay vốn, bạn cần chuẩn bị hồ sơ có thêm giấy tờ chứng minh thu nhập (sao kê lương...), giấy tờ liên quan tài sản đảm bảo (trường hợp vay thế chấp).

Thông thường, ngân hàng Agribank sẽ hỗ trợ vay thế chấp với tài sản đảm bảo hoặc vay tín chấp cho cán bộ công nhân viên có thu nhập ổn định.

Vay tiền ngân hàng Vietcombank cần những gì?

Vietcombank xét duyệt hồ sơ dựa trên chứng minh tài chính và lịch sử tín dụng của khách hàng. Điều kiện cụ thể như sau:

• Cá nhân, hộ gia đình người Việt Nam có sổ hộ khẩu tại khu vực có nhà, đất thế chấp.
• Nằm trong độ tuổi từ 22 - 65 tuổi.
• Có nguồn thu nhập ổn định hàng tháng.
• Có sổ đỏ tại khu vực hỗ trợ.

Khi đáp ứng đủ các điều kiện trên, nếu ngân hàng đồng ý cho bạn vay vốn, bạn cần hoàn thiện hồ sơ gồm các giấy tờ sau đây:

• Giấy đăng ký vay vốn (theo mẫu của ngân hàng Vietcombank).
• Hộ khẩu/ Giấy chứng nhận tạm trú, Chứng minh nhân dân/ Hộ chiếu.
• Giấy chứng nhận quyền sử dụng đất.
• Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng, khả năng trả nợ.
• Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu hợp pháp đối với tài sản bảo đảm.
• Các giấy tờ khác khi ngân hàng yêu cầu.

Bước tiếp theo, bạn sẽ nộp hồ sơ đầy đủ cho ngân hàng, chờ ngân hàng xét duyệt. Tùy theo hình thức vay, ngân hàng sẽ xác minh lương hoặc tài sản đảm bảo của bạn để quyết định hạn mức cho vay.

Kết Luận

Bài viết trên đây đã cung cấp đầy đủ thông tin về vay ngân hàng cần những gì, bao gồm điều kiện, hồ sơ, quy trình vay và các lưu ý quan trọng. Nếu bạn đang có ý định vay vốn, hãy chuẩn bị đầy đủ giấy tờ và chọn ngân hàng phù hợp để tăng tỷ lệ được duyệt khoản vay. Nếu bạn cần thêm những tư vấn khác liên quan vay mua nhà, lãi suất ngân hàng... hãy truy cập Wiki BĐS.