Chi phí nhà ở đang trở thành áp lực lớn với hàng triệu người dân Mỹ

Đối với ông Chauncy Williams, cố vấn hướng nghiệp tại trường học, áp lực đó từng đến từ việc phải vật lộn trả tiền thuê nhà khi vợ ông mất việc trong ngành bảo hiểm vài năm trước. Khi đó, vợ chồng ông sinh sống tại một căn hộ hai phòng ngủ ở thành phố Muskegon, bang Michigan.

Để có thể thanh toán đúng hạn, ông Williams đã tìm đến một dịch vụ phân bổ tiền thuê nhà, chính là một trong nhiều công ty “thuê trước, trả sau” cho phép người Mỹ trả tiền nhà theo nhiều đợt.

“Điều này thật sự giúp ích trong những lúc phát sinh khó khăn tài chính, chẳng hạn như khi bất ngờ phải chi một khoản lớn như 2.000 USD”, ông Williams chia sẻ với CNN. “Phần lớn thời gian, cuộc sống mọi người phụ thuộc vào từng kỳ lương, và nếu lỡ một kỳ thanh toán, cuộc sống có thể hoàn toàn bị mất kiểm soát”.

Theo dữ liệu từ Cục Thống kê Dân số Hoa Kỳ, hơn một nửa trong số 45 triệu hộ gia đình thuê nhà ở Mỹ đối mặt với gánh nặng chi phí, nghĩa là họ phải chi ít nhất 30% thu nhập cho nhà ở. Tương tự như mô hình “mua trước, trả sau”, các chương trình “thuê trước, trả sau” sẽ thanh toán toàn bộ số tiền cho chủ nhà vào đầu tháng và cho phép người thuê trả lại cho công ty theo các đợt nhỏ.

Nhu cầu ngày càng tăng đối với mô hình “thuê trước, trả sau” cho thấy rõ vấn đề chi trả tại Mỹ đang ngày càng trầm trọng sau nhiều năm dưới tình trạng tiền lương trì trệ và giá cả leo thang. Nhiều gia đình vốn đã rơi vào cảnh eo hẹp tài chính, tình trạng này có thể trở nên trầm trọng hơn nếu giá hàng hóa, đặc biệt là xăng tiếp tục leo thang do tác động từ cuộc chiến tại Iran.

“Tiền thuê nhà là khoản chi lớn nhất đối với hàng triệu hộ gia đình. Việc mọi người phải tìm đến các kế hoạch trả góp để chia nhỏ nó là điều đáng lo ngại”, ông Ted Rossman, nhà phân tích chính tại Bankrate cho biết. “Điều này cho thấy rằng người dân Mỹ có thể không có tiền tiết kiệm hoặc dòng tiền ổn định”.

Theo dữ liệu của Apartment List, mặc dù giá thuê đã giảm so với mức đỉnh vào năm 2022, nhưng giá trung vị toàn quốc vẫn ở mức 1.357 USD vào tháng 2/2026. Con số đó cao hơn gần 200 USD so với chi phí trước đại dịch, trong bối cảnh nguồn cung nhà ở hạn chế.

Affirm, công ty hàng đầu về “mua trước, trả sau”, gần đây đã triển khai chương trình thí điểm vào thị trường cho thuê. Công ty này gia nhập với các tên tuổi cùng lĩnh vực như Livble, Qira và Flex, trong đó Flex là một trong những nền tảng lớn nhất với khoảng 1,5 triệu khách hàng mỗi tháng.

Các nhà kinh tế cho rằng những nền tảng này có sức hấp dẫn nhất định: Chúng có thể cung cấp sự linh hoạt về tài chính và được sử dụng như một công cụ lập ngân sách. Tuy nhiên, các dịch vụ này cũng đi kèm với “cái giá” riêng.

Nếu người vay không trả được nợ, một số nền tảng sẽ cắt quyền truy cập cho đến khi khoản vay được thanh toán đầy đủ. Một số nền tảng không tính phí trễ hạn hoặc lãi suất nhưng vẫn có thể yêu cầu phí thành viên hàng tháng.

Xét theo ví dụ, Flex tính phí thành viên 14,99 USD cộng với 1% khoản thanh toán mỗi tháng. Vậy nếu một người dùng trả mức thuê trung bình toàn quốc là 1.357 USD, điều này tương đương với 29 USD tiền phí cộng thêm vào tiền thuê nhà mỗi tháng.

Các nhà kinh tế đã bày tỏ lo ngại về những chi phí bổ sung này, lưu ý rủi ro tài chính đối với những người vốn đã đang chật vật để mưu sinh.

“Nếu bạn đang chịu gánh nặng với việc phải chi hơn nửa số thu nhập để trả tiền thuê nhà, thì từng đồng bạc đều trở nên eo hẹp, viễn cảnh phải trả thêm 20 đến 30 USD mỗi tháng tiền phí chỉ để trả tiền thuê nhà muộn dường như là một gánh nặng nữa khiến cuộc sống trở nên vô cùng khó khăn và đắt đỏ”, nhận định của ông Adam Rust, Giám đốc dịch vụ tài chính tại Liên đoàn Người tiêu dùng Mỹ.

Vấn đề lớn hơn về khả năng chi trả

Khi chi phí nhà ở vẫn ở mức cao, nhu cầu “Thuê trước, trả sau” có khả năng sẽ chỉ tăng lên.

Bà Katrina Greene, Phó Chủ tịch cấp cao tại công ty quản lý bất động sản Gray Residential bang Indiana (với hơn 2.000 căn hộ trải dài từ thành phố South Bend đến Evansville) cho biết, kể từ khi tích hợp Flex vào hệ thống của công ty hơn 3 năm trước, bà đã chứng kiến sự gia tăng đáng kể số lượng người thuê thanh toán qua dịch vụ này. Số hộ gia đình sử dụng Flex để chia nhỏ tiền thuê đã tăng gấp đôi từ 4% lên 8% từ tháng 1/2024 cho đến nay. Công ty đã nhận được 5 triệu USD thanh toán thông qua Flex kể từ năm 2022.

Và mặc dù dịch vụ này đã giúp tăng tỷ lệ gia hạn hợp đồng của người thuê, bà Greene cho biết số lượng người thuê chậm thanh toán vẫn còn khá cao. Đó là dấu hiệu của một vấn đề lớn hơn, tốn kém hơn về chi phí sinh hoạt.

Một cuộc thăm dò của Washington Post-ABC News-Ipsos công bố tháng 2/2026 báo cáo rằng: 56% người Mỹ cho rằng chi phí chăm sóc sức khỏe là quá đắt đỏ, trong khi 45% cũng có nhận định tương tự đối với thực phẩm và hóa đơn tiện ích.

“Tại Mỹ, chúng ta có một lượng lớn người dân đang gặp khó khăn”, ông Adam Rust nói. “Việc các quỹ đầu tư tư nhân rót vốn vào những công ty công nghệ tài chính (như Affirm và Flex) để cung cấp dịch vụ “Thuê trước, trả sau” cho hàng triệu người cho thấy đang có một vấn đề căn bản về khả năng chi trả”.

Chi phí sinh hoạt tăng cao khiến nhiều người Mỹ phải tìm đến các giải pháp sáng tạo. Ngay cả các công ty cung cấp dịch vụ “Thuê trước, trả sau” cũng thừa nhận rằng họ không phải là giải pháp lâu dài.

“Nên nói rõ ràng rằng Flex không thể giải quyết cuộc khủng hoảng liên quan tới khả năng chi trả”, ông Ryan Metcalf, Phó Chủ tịch phụ trách đối ngoại của Flex, chia sẻ với CNN. “Chúng tôi không phải là giải pháp để gia tăng nguồn cung nhà ở giá phải chăng hay nâng cao thu nhập”.

Theo CNN